Comment fonctionne le système de santé
Tout repose sur l'assurance, en général fournie par l'employeur, et sur son « réseau » de médecins et d'hôpitaux. Les enfants bénéficient en plus d'un programme public de l'État, Child Health Plus, ouvert sans condition de statut migratoire.
À savoir
- Aucune loi fédérale n'impose plus d'être assuré, la pénalité fiscale ne s'appliquant qu'aux années de couverture 2018 et antérieures ; mais sans assurance, chaque acte se paie plein tarif et les États-Unis ont les tarifs médicaux les plus élevés du monde. L'assurance de l'employeur, à souscrire dès l'embauche, est la voie normale d'une famille expatriée. Source
- La cotisation mensuelle n'est qu'une partie du coût : s'y ajoutent la franchise annuelle (deductible), le copaiement à chaque visite et un plafond annuel de reste à charge (out-of-pocket maximum). Les contrats HMO imposent un médecin référent et un réseau fermé ; les PPO laissent voir un spécialiste directement, y compris hors réseau, plus cher. Source
- Child Health Plus couvre les enfants de moins de 19 ans résidant dans l'État de New York qui n'ont pas d'autre assurance : gratuit pour les revenus modestes, puis une cotisation mensuelle de 15 à 60 $ par enfant selon le revenu, et le tarif plein de la caisse au-delà de quatre fois le seuil de pauvreté. L'inscription passe par le marché NY State of Health. Source
- L'État français ne prend en charge aucun frais de santé à l'étranger, ni hospitalisation ni rapatriement ; la Caisse des Français de l'étranger (CFE) propose une adhésion volontaire qui se combine avec une assurance locale, et le consulat peut aider les familles les plus vulnérables à y accéder sous conditions de ressources. Source
- Pour le non-vital, les cliniques « urgent care » (CityMD et d'autres) reçoivent sans rendez-vous, soir et week-end, soignent les enfants et acceptent la plupart des assurances : bien moins cher qu'un passage aux urgences hospitalières, qui se facture en centaines ou milliers de dollars. Source